En 2021, vous vous demandez peut être quel est le meilleur moyen d'épargner son argent tout en le faisant fructifier au fil du temps. Vous savez ce qu'est la bourse mais vous n'y connaissez rien. Dans ce cas, nous vous proposons de découvrir le PEA (plan épargne en actions) ! Un placement financier qui permet à monsieur tout le monde d'investir en bourse, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et ce, sans rien n'y connaitre. Voici le fonctionnement du PEA !
Etape 1 : Ouvrir un PEA
N'importe quel français majeur avec une adresse fiscale en France, peut ouvrir un PEA. Il lui suffit pour cela de se rendre dans sa banque, ou de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Les personnes mariées ou pacsées peuvent chacune ouvrir leur propre PEA, mais à condition de partager une imposition commune.
Enfin, les mineurs peuvent ouvrir uniquement un PEA jeune qui leur est spécialement dédié.
Etape 2 : Verser de l'argent sur son PEA
Le PEA dispose d'un compte espèces et d'un compte-titres. Pour alimenter son PEA, l'épargnant peut effectuer des versements réguliers ou ponctuels sur le compte espèces uniquement. Le plafond des versements est de 150 000€, ce qui est déjà une très belle somme ! Pour les couples mariées le plafond total passe même à 300 000€ en comptant les deux PEA. Le PEA est très flexible en matière de versements puisqu'il n'y a pas de dépôt minimum ni d'obligation d'effectuer des versements réguliers.
Etape 3 : Acheter des actions et des titres
Comme son nom l'indique, le PEA (plan épargne en actions) permet à l'épargnant de placer son argent soit en bourse en acquérant des actions d'entreprises côtées au CAC 40 par exemple, soit des titres d'entreprises. Pour cela, l'épargnant utilise les fonds de son compte espèces afin d'acheter des actions qui viendront ensuite s'ajouter sur le compte-titres.
Quels sont les titres éligibles au PEA ?
Le PEA permet d'acheter des titres et des actions d'entreprises dont l'adresse fiscale se trouve au sein de l'Union Européenne. Il y a donc matière à diversifier ses placements pour favoriser le retour sur investissement et diluer les risques. Investir en bourse avec un PEA est donc assez facile. Cependant, il y a quelques règles à respecter en matière d'éligibilité des titres et des actions. Voici les titres éligibles au PEA :
- Actions côtés en bourse
- Certificats d'investissement
- Les parts d'une SARL
- Les titres de capital de sociétés coopératives
- Les parts de placements collectifs (SICAV, ETF) si au moins 75% des actions et titres de sociétés proviennent d'entreprise dont le siège sociale se situe dans l'Union Européenne.
Etape 4 : Profiter de l'avantage fiscal au moment du retrait
Cette étape est très importante ! En effet, si l'épargnant n'effectue aucun retrait d'argent même partiel pendant au moins 5 ans, alors tous les bénéfices et dividendes gagnés seront exonérés d'impôt ! Seuls les prélèvements sociaux resteront à la charge de l'épargnant. Il s'agit là de l'intérêt principal du PEA. De plus, si un retrait est réalisé avant cette période butoire de 5 ans, le PEA sera obligatoirement clôturé, alors que passé 5 ans ce ne sera plus le cas. L'épargnant pourra alors librement retirer et verser de l'argent sur on PEA sans entrainer de clôture et sans payer d'impôt sur les bénéfices.
Etape 5 : Profiter des variantes du PEA
Il existe deux variantes du PEA qu'il faut connaitre !
Le PEA jeune
Le PEA jeune est dédié aux mineurs encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents uniquement. Le plafond est revu à la baisse, en passant de 15 000€ à 20 000€. Ceci étant dit pour un jeune homme qui souhaite bien démarrer dans la vie, c'est déjà pas mal !
Le PEA-PME
Le PEA-PME garde sensiblement le même fonctionnement que le PEA classique, mais réduit le nombre d'actions éligibles en se focalisant uniquement sur les PME et les ETI. L'Etat a créé le PEA-PME dans le but d'encourager les français à investir dans les entreprises moyennes pour les aider à développer leurs activités.